Trabalhar com um parceiro ocidental é uma prática comum dos bancos chineses. Dois anos atrás, o Bank of Shanghai contratou a HP para criar um centro de serviços baseado em padrões que reduziu o custo e o tempo de processamento de transações online. A HP, por sua vez, trabalhou com a Temenos Group AG, fornecedora suíça de sistemas bancários.

Os bancos chineses ainda precisam melhorar a transparência e os índices de empréstimos não pagos, ressalta Michael Araneta, analista da IDC Financial Insights em Cingapura. A conversão de processos em papel para sistemas eletrônicos também é vital, assim como a reestruturação organizacional. “Os benefícios de ter processos eletrônicos serão limitados se os bancos chineses continuarem tendo sistemas não-integrados e se as agências continuarem operando como ilhas”, diz Araneta.

A centralização, porém, é acompanhada do desafio de proteger todos estes dados que se tornaram acessíveis. Mais uma vez, os bancos chineses estão trabalhando com fornecedores internacionais para se beneficiar da experiência e das melhores práticas destas empresas.

E elas são extremamente necessárias. Um estudo realizado pela Sterling Commerce mostrou que muitos bancos chineses transferem arquivos usando software gratuito baixado da Internet. “Freeware tem muitas falhas de segurança”, aponta Albert Visscher, diretor de marketing da Sterling Commerce para a região Ásia-Pacífico.

O risco de crédito mal gerenciado é outro grande problema. Os bancos chineses são notórios por suas carteiras de empréstimos vencidos e socorro do governo. “Na prática, muitos bancos chineses não conseguem distinguir entre tomadores de empréstimo de alto e baixo risco e formular taxas correspondentes”, diz Mark Lawrence, diretor da McKinsey. Os sistemas de gestão de risco de crédito podem melhorar os resultados financeiros dos bancos e criar oportunidades de nova receita ao possibilitar a cobrança de taxas mais altas dos tomadores de empréstimo que apresentam maior risco.